中小企業の資金繰りの口コミ・評判
景気の悪化が言われていますが、貸し渋りや貸し剥がしなどの言葉も聞くことが多くなってきています。
果たしてそれらに対してどのような対策を講じればよいのでしょうか。
アメリカから始まった金融危機がいわれる中で中小企業が銀行などの金融機関から融資を受けるのはな厳しい時代となっています
世間から貸し渋り等といわれ続けながらも銀行は不良債権が更に多く発生することを恐れ。お金が足りない中小企業へさえも融資することに消極的になりました
年間で１００億円もの中小企業向け融資が減少したことも一時期にはありました
その当時よりも銀行の融資に対する姿勢は若干変化し、軟化していたのですが今回また一気に状況が厳しくなっています。
中小企業が融資を受ける時、銀行側のコストは貸し出しの金利がいくらであろうとあまり変化しません。
中小企業が融資を受けることが難しいことの理由に、費用対効果の問題がまず挙げられるのです
もちろん融資額が高額になればなるほど、審査には多くのコストがかかりはしますが、それは金額が上がるにしたがって正比例してどんどん高くなるというものではありません。
つまり銀行にとって１件あたりの融資額が少なく。数多くの中小企業に融資するよりも、一つの案件で融資額を出来るだけ増やして、その上安定している大手の企業に融資する方が利益的にも安全面でも効率がいいといえるのです。
そのため中小企業は銀行から見て効率の悪い融資先ということになってしまいます。つまり銀行としてあまり融資したくない融資先ということなのです。
融資を受ける際に障害になることはまだあります。
企業の安定性です。
見るからに経営が安定していて信頼出来る大企業であれば、安心して多額の融資をすることは容易です。
しかし、一般的に中小企業は大企業と比べてしまうと信頼に欠けたり不安定な経営状態であったり融資する際に引っかかる点が多いのです。
特に下請けの零細企業等では自転車操業状態的な資金繰りであることも珍しいことではないのが実状です。
経営が赤字だったりすることも当然よくあります。
つまり銀行としてはどうしても大企業に融資する場合に比べると貸し出し金利を高く設定したり。連帯保証人をきちんと要求して、リスク回避を考えます。
以前から比べれば景気が上向きお金が駆りやすくなったといわれていたのもすでに過去の話で、銀行は再び貸し渋りや貸し剥がしをする傾向にあります。
誰もがリスクを避けたいのは当然です。それでもリスクを最小限に抑えて中小企業に融資することで利益を確保したいとは思っているはずなので。
金融庁が全く中小企業に融資する気が無い銀行に対しては業務改善命令をちらつかせるという姿勢も見せています。
ただし、一度貸し出すにはリスクが高いと評価されてしまうと、その企業はメインバンクからも切り捨てられてしまうという状況にすぐに陥ってしまうのです。
もちろんリスクが少ない企業は多数の銀行から融資を受けることが出来るでしょう。
こういった極端な状態は不健全ですから。全ての中小企業が均等に融資を受けられ、安心して資金繰りが出来る状況に早くなって欲しいものです。
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